Udfordringer/Challenges

Jeg kan vel i bund og grund godt lide udfordringer, især når det har at gøre med at spare penge. Jeg har "meldt" mig til to udfordringer hos andre bloggere. Den første er "sealed pot challenge" hos http://sftandthe101challenge.blogspot.com/. Der er rigtig mange, som deltager i udfordringen, som går ud på at spare så mange småpenge sammen som muligt til et bestemt formål. Pengene kommes i en lukket beholder. Udfordringen løber et helt år, og vi åbner alle vores beholdere d. 3. december i år. Min mand og jeg har besluttet at bruge pengene til julen 2012. Jeg har haft en lille krise med denne udfordring, fordi vi  bruger de småpenge, der er tilbage i vores madpung, når måneden er gået. Men det betyder laaaaang ventetid mellem hver gang, jeg kan tømme pungen, og da jeg er et yderst utålmodigt menneske, skal jeg såmænd nok nå at blive skør eller, endnu værre, opgive denne udfordring. Jeg har derfor besluttet, at jeg fra februar vil inddele vores madpenge i uger, sådan at jeg kan tømme pungen hver uge. Jeg har også en formodning om, at jeg vil blive mere bevidst om at spare penge hver uge, når madbeløbet er mindre.

Den anden udfordring er "no (low) spend January" hos http://halfdozendaily.blog.com/. Det går ganske simpelt ud på ikke at bruge nogen (eller så få) penge som muligt i januar. For mit vedkommende handler det kun om mine lommepenge, som jeg kan disponere frit over (ingen indblanding fra min mand). Hver måned har jeg 750 kr. Jeg har aflyst en frisøraftale, og jeg er ved at løbe tør for noget kosmetik, men det må altså vente til næste måned. Mit mål var til at starte med slet ikke at bruge nogen penge overhovedet, men i søndags kom jeg i tanker om en venindes fødselsdag, så jeg har i dag købt en gave til hende. Resten af januar er jeg fast besluttet på ikke at bruge nogen penge. For at holde mig selv fast, har jeg oprettet en gratis konto på http://www.joesgoals.com/, hvor jeg har skrevet mit mål ind, og hver dag giver jeg mig selv et lille flueben. Det er en super motivationsfaktor for mig.

I guess I like challenges, especially where money is concerned. I have joined challenges with two other bloggers. The first is the "sealed pot challenge" over at http://sftandthe101challenge.blogspot.com/. Quite a lot of people have joined the challenge, which is about saving as much change as you can for a specific goal. The money is then put into a sealed pot of some sort. The challenge runs for a whole year, and we all open our pots together on December 3rd this year. My husband and I have decided to spend the money on Christmas 2012. I have had a minor crisis with this challenge because we collect the change that is left over in our food purse at the end of every month. But that means a loooong wait for me in between emptying the purse, and because I'm a very impatient person, I will probably go crazy or, even worse, give up on the challenge. Therefore I have decided to divide our food money into weeks from February so that I can empty the purse every week. I also think that I will be more aware of saving money on food when the amount is smaller.

The second challenge is the "no (low) spend January" over at http://halfdozendaily.blog.com/. It's quite simply about not spending any or as little money as possible in January. For me this is only in regards to my allowance which I can spend any way I choose (husband doesn't have a say). Every month I get DKK750. I have cancelled a visit to the hairdresser's and I'm running low om make-up, but it'll have to wait. To begin with my goal was to not spend any money at all, but I had forgotten about a good friend's birthday, so today I bought her a present. I am determined not to spend any more money for the rest of the month. To make myself accountable I have opened a free account with http://www.joesgoals.com/, where I've typed in my goal and every day I give myself a little check. It's a super motivation factor for me.

Ny rente/New interest rate

I fredags var vi i banken, hvor vi fik omlagt vores realkreditlån fra fastforrentet til flexrente. Vi går fra 5% til 1,44%, og det er jo lidt af et spring. Den nye rente er fast i fem år. Det betyder en månedlig besparelse på 2021 kr. efter skat. De penge skal bruges til i første omgang at nedbringe kassekredit 2. Derefter vil vi angribe den kassekredit vi har i vores lille firma. Den optræder ikke i oversigten over vores gæld, da vi fortrækker at holde den for os selv. Men lad os bare sige, at den er dyr! Vi betaler ca. 2000 kr. i rente hvert kvartal, og det er mildest talt frustrerende. Så den skal væk hurtigst muligt.

Hvis alt går efter planen, vil vi kunne være færdige med kassekredit 1 i marts og kassekredit 2 i juni. For at betale kassekredit 2 ud hurtigst muligt bruger vi de 2021 kr. + de 2500 kr. vi hver måned sætter over på vores nødkonto. Hvis der skulle opstå en nødsituation, bliver vi nødt til at hæve på kassekreditten igen. Det er absolut ikke optimalt, men det bedste vi kan præstere på nuværende tidspunkt. Så snart begge kassekreditter er betalt ud, skal vi have opbygget vores nødkonto, samt betalt af på firmaets kassekredit. Hvor meget der skal bruges til hvad, må vi tage stilling til, når vi nærmer os juni. Jeg håber, at der ikke opstår nogen nødsituationer inden da:-)


Last Friday we went to the bank to refinance our mortgage from af 5% fixed rate to af 1,44% flexible rate, which is quite a difference. The new rate is fixed for five years, and will be renegotiated at the end of term. That means a monthly savings of DKK 2021 after taxes. Firstly we will use that money to pay off overdraft 2. After that we plan to attack the overdraft of our small company. This debt does not feature in the sidebar, because we prefer to keep it to ourselves. Suffice it to say that it is expensive! We pay about DKK 2000 in interest every three months, and it is very frustrating, to put it mildly.


If everything goes according to plan, we will finish with overdraft 1 in March and overdraft 2 in June. In order to pay off overdraft 2 as fast as possible we will use the DKK 2021 + the DKK 2500 we put into our emergency fund each month. In case of an emergency we'll have to use the overdraft. This is by no means a perfect situation, but it is the best we can do at the present time. As soon as both overdrafts have been paid off, we shall have to build up our emergency fund, as well as pay off the company overdraft. We shall decide how much will go to each as we get closer to June. Here's hoping there will be no emergencies before then:-)